Investavimas daugeliui skamba kaip kažkas sudėtingo ir rizikingo – akcijų biržos, grafikai, analitikų prognozės. Realybėje pradėti investuoti Lietuvoje galima su 20 eurų, be jokių specialių žinių, per pusvalandį. Šis vadovas paaiškina, nuo ko pradėti ir ko vengti.
Kodėl verta investuoti, o ne tik taupyti
Skirtumas tarp taupymo ir investavimo – pinigų augimas. Taupomojoje sąskaitoje pinigai guli ir lėtai praranda vertę dėl infliacijos. Investuoti pinigai dirba: jie dalyvauja ekonomikoje ir generuoja grąžą.
Vidutinė istorinė akcijų rinkos grąža – apie 7–10 procentų per metus. Taupomosios sąskaitos palūkanos – 0,5–2 procentai. Infliacija Lietuvoje pastaraisiais metais – 3–10 procentų.
Jei taupote su 1 procento palūkanomis, o infliacija 5 procentai – kasmet prarandate 4 procentus savo pinigų vertės. Per dešimt metų tai reiškia apie 33 procentų perkamosios galios praradimą.
Trys investavimo būdai Lietuvoje
Pirmas būdas – II ir III pakopos pensijų fondai. Tai paprasčiausias investavimas: pasirenkate fondą, kas mėnesį automatiškai pervedama suma. Trečios pakopos fonduose – papildoma nauda: valstybės subsidija iki 300 eurų per metus ir pajamų mokesčio lengvata.
Antras būdas – investiciniai fondai per banką. Swedbank, SEB, Luminor siūlo įvairius fondus – nuo konservatyvių obligacijų iki agresyvių akcijų. Galima pradėti nuo 30–50 eurų.
Trečias būdas – investicinė sąskaita ir ETF fondai. Tai pigiausias būdas investuoti į globalias rinkas. Reikia atidaryti investicinę sąskaitą (IKS) arba gyvybės draudimo investicinę sąskaitą (GDIS), pasirinkti ETF fondą ir reguliariai pervesti pinigus.
Kas yra ETF ir kodėl tai populiariausias pasirinkimas
ETF (Exchange Traded Fund) – biržoje prekiaujamas fondas, kuris seka tam tikrą indeksą. Pavyzdžiui, ETF, sekantis S&P 500 indeksą, investuoja į 500 didžiausių JAV įmonių akcijas.
ETF privalumai:
Diversifikacija – perkant vieną ETF, investuojate į šimtus ar tūkstančius įmonių vienu metu.
Maži mokesčiai – ETF valdymo mokesčiai paprastai 0,1–0,5 procento per metus, palyginti su 1–2 procentais aktyviai valdomuose fonduose.
Paprastumas – nereikia analizuoti atskirų įmonių, pasirinkti laiko pirkti ar parduoti.
Populiariausi pasirinkimai pradedantiesiems: Vanguard FTSE All-World (visas pasaulis), iShares Core MSCI World (išsivysčiusios rinkos), Vanguard S&P 500 (JAV rinka).
Kur atidaryti investicinę sąskaitą Lietuvoje
Investicinę sąskaitą galima atidaryti keliose vietose:
Lietuvos bankai – Swedbank, SEB, Luminor siūlo investicines sąskaitas. Privalumas – patogumas, viskas vienoje vietoje. Trūkumas – didesni mokesčiai nei specializuotose platformose.
Specializuotos platformos – Interactive Brokers, Trading 212, Degiro. Privalumas – mažiausi mokesčiai, plačiausias fondų pasirinkimas. Trūkumas – reikia šiek tiek daugiau pastangų atidaryti.
III pakopos pensijų fondai – SEB, Swedbank, Luminor, INVL. Privalumas – mokesčių lengvatos ir valstybės subsidija. Trūkumas – pinigus galima atsiimti tik sulaukus pensinio amžiaus.
Pradedantiesiems dažnai patogiausia pradėti nuo III pakopos pensijų fondo arba banko investicinės sąskaitos – mažiau techninių kliūčių.
Kiek pinigų reikia pradėti
Minimalios sumos labai mažos. III pakopos pensijų fonduose – nuo 10 eurų per mėnesį. Bankų investiciniuose fonduose – nuo 30 eurų. Trading 212 ar Interactive Brokers – galima pirkti ETF dalis net už kelis eurus.
Svarbu ne suma, o reguliarumas. 50 eurų kas mėnesį per 20 metų su 7 procentų grąža virsta daugiau nei 26 000 eurų. 100 eurų per mėnesį – daugiau nei 52 000 eurų.
Pradėti galima su bet kokia suma, kurią galite skirti neskausmingai. Net 20 eurų per mėnesį – geresnis pasirinkimas nei laukti, kol turėsite „tikrų” pinigų.
Ko vengti pradedant investuoti
Pirma klaida – bandyti atspėti rinką. Pirkti, kai atrodo pigu, parduoti, kai atrodo brangu. Tyrimai rodo, kad net profesionalai retai sugeba nuosekliai aplenkti rinką. Pradedantiesiems – beveik neįmanoma.
Antra klaida – per dažnas pirkimas ir pardavimas. Kiekviena operacija kainuoja – tiek mokesčiais, tiek mokesčiais valstybei. Strategija „pirk ir laikyk” paprastesnė ir efektyvesnė.
Trečia klaida – investuoti pinigus, kurių gali prireikti artimiausiu metu. Investicijos – ilgalaikis reikalas. Trumpuoju laikotarpiu rinkos svyruoja, kartais smarkiai. Jei reikės pinigų po metų – jie turėtų būti taupomojoje sąskaitoje, ne akcijų fonde.
Ketvirta klaida – neturėti finansinės pagalvės. Prieš pradedant investuoti, verta sukaupti trijų–šešių mėnesių išlaidų rezervą lengvai pasiekiamoje sąskaitoje. Tai apsauga nuo netikėtumų – prarastos darbo vietos, remonto, gydymo.
Mokesčiai nuo investicijų Lietuvoje
Lietuvoje investicijų pelnas apmokestinamas 15 procentų gyventojų pajamų mokesčiu. Mokestis mokamas tik pardavus investicijas ir gavus pelną.
Išimtis – III pakopos pensijų fondai. Įmokos iki 1500 eurų per metus sumažina apmokestinamąsias pajamas, o atsiimant pensiją mokestis mažesnis.
Kita išimtis – investicinė sąskaita su atidėtu apmokestinimu. Kol nepervedi pinigų iš investicinės sąskaitos į asmeninę – mokesčio mokėti nereikia, net jei perkate ir parduodate fondus sąskaitos viduje.
Nuo ko pradėti šiandien
Pirmas žingsnis – nuspręsti, kiek galite skirti kas mėnesį. Net 30–50 eurų pakanka.
Antras žingsnis – pasirinkti būdą: III pakopos fondas lengvatoms arba investicinė sąskaita lankstumui.
Trečias žingsnis – atidaryti sąskaitą. Daugelyje vietų tai galima padaryti internetu per 15–30 minučių.
Ketvirtas žingsnis – pasirinkti fondą. Pradedantiesiems rekomenduojama globalus akcijų fondas arba ETF.
Penktas žingsnis – nustatyti automatinį pervedimą. Kai investavimas vyksta automatiškai – lengviau išlaikyti discipliną.